BaufiBlickKreditrechner: Monatsrate, Restschuld und Tilgungsplan
Berechne die Rate eines Annuitätendarlehens und seine Restschuld nach der Zinsbindung. Ändere Sollzins, Anfangstilgung und jährliche Sondertilgung und vergleiche die Ergebnisse. Der kostenlose CSV-Export enthält deinen Tilgungsplan und die Rechenannahmen.
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Dein Ergebnis
Tilgungsplan mit unverändertem Modellzins (maximal 60 Jahre)
Monatliche Zahlungen am Monatsende; Sondertilgung jeweils nach der zwölften Rate eines Jahres. Nach der Zinsbindung ist dieser Verlauf ein Szenario. Keine Gebühren, Bereitstellungszinsen, Versicherungen oder Zinsänderungen berücksichtigt. Intern ungerundete Rechnung; angezeigte Beträge auf Cent gerundet.
| Jahr | Anfangsschuld | Zinsanteil | Tilgungsanteil | Sondertilgung | Restschuld |
|---|
Beispiel: Was kosten 300.000 € Darlehen?
Bei angenommenen 3,65 % Sollzins und 2 % Anfangstilgung beträgt die Monatsrate 1.412,50 €. Ohne Sondertilgung bleiben nach zehn Jahren 227.717,88 € Restschuld. In diesen zehn Jahren fallen 97.217,88 € Zinsen an. Erst bei einem unverändert fortgeführten Sollzins wäre das Darlehen nach 28 Jahren und 6 Monaten zurückgezahlt; die letzte Rate ist kleiner.
| Darlehen | Monatsrate | Zinsen in 10 Jahren | Tilgung in 10 Jahren | Restschuld nach 10 Jahren |
|---|---|---|---|---|
| 100.000,00 € | 470,83 € | 32.405,96 € | 24.094,04 € | 75.905,96 € |
| 200.000,00 € | 941,67 € | 64.811,92 € | 48.188,08 € | 151.811,92 € |
| 300.000,00 € | 1.412,50 € | 97.217,88 € | 72.282,12 € | 227.717,88 € |
| 400.000,00 € | 1.883,33 € | 129.623,84 € | 96.376,16 € | 303.623,84 € |
| 500.000,00 € | 2.354,17 € | 162.029,81 € | 120.470,19 € | 379.529,81 € |
Diese Beträge erlauben keine Aussage darüber, welches Einkommen eine Bank verlangt oder welchen Kredit sie bewilligt. Vergleiche die Rate mit deinem Haushaltsüberschuss sowie Rücklagen und laufenden Immobilienkosten. Der Budgetrechner hilft bei einer ersten Übersicht.
So kannst du die Rechnung selbst prüfen
Monatsrate = Darlehensbetrag × (Sollzins + Anfangstilgung) ÷ 100 ÷ 12. Mit den Beispielwerten: 300.000 × (3,65 + 2) ÷ 100 ÷ 12 = 1.412,50 €.
Der Zinsanteil des ersten Monats beträgt 300.000 × 3,65 ÷ 100 ÷ 12 = 912,50 €. Die übrigen 500 € tilgen das Darlehen. Im nächsten Monat werden die Zinsen auf 299.500 € berechnet. Die letzte Zahlung wird auf die verbleibende Schuld samt Monatszinsen begrenzt.
Der Rechner verwendet den gebundenen Sollzins. Der effektive Jahreszins berücksichtigt weitere Kosten nach den gesetzlichen Regeln und eignet sich zum Vergleich entsprechend vergleichbarer Angebote. Er darf nicht einfach als Sollzins in diese Formel eingesetzt werden. Grundlage: § 16 Preisangabenverordnung (Abruf 6. September 2026).
Höhere Tilgung gegen größere Rücklagen abwägen
Bei 300.000 € Darlehen und weiterhin 3,65 % Sollzins erhöht eine Anfangstilgung von 3 % statt 2 % die Monatsrate auf 1.662,50 €. Nach zehn Jahren liegt die Restschuld um 36.141,06 € niedriger; die Zinskosten sinken um 6.141,06 €. Dafür stehen monatlich 250 € weniger für andere Ausgaben und Rücklagen bereit.
Sondertilgungen kannst du im Rechner als jährlichen Betrag vergleichen. Das Modell setzt sie am Jahresende an und begrenzt sie auf die Restschuld. Ob sie kostenlos zulässig sind und welche Höchstbeträge oder Termine gelten, musst du im Darlehensvertrag prüfen. Mehr zu Sondertilgungen und zur Anschlussfinanzierung.
Fragen zum Kreditrechner
Ist eine Zinsbindung von 30 Jahren automatisch ein Volltilgerdarlehen?
Nein. Vollständig getilgt ist ein Darlehen erst, wenn seine Restschuld null beträgt. Dafür müssen Rate, Zinssatz und Rückzahlungszeit zusammenpassen. Die Auswahl der Zinsbindung allein legt das nicht fest.
Was passiert bei 0 % Tilgung?
Ohne Sondertilgung bleibt die Schuld bestehen; die Rate deckt nur die Zinsen. Bei 0 % Sollzins und 0 % Tilgung beträgt die Rate null. Der Rechner benennt eine nach 60 Jahren noch bestehende Restschuld und meldet keine vollständige Rückzahlung.
Für welche Kredite reicht dieses Modell nicht aus?
Für variable Zinsen, tilgungsfreie Anlaufjahre, unregelmäßige Zahlungen, Bausparkombinationen oder eine Berechnung aus fester Wunschlaufzeit eignet es sich nicht. Gebühren und individuelle Vertragsbedingungen können die tatsächliche Belastung verändern. Ein Banktilgungsplan bleibt maßgeblich.
Wie finde ich einen aktuellen Zinssatz?
Trage den Sollzins eines konkreten Angebots ein. Zur Einordnung bietet unsere Seite Bauzinsen und Bundesbank-Zinsstatistik datierte Monatswerte. Diese sind keine persönlichen Angebote.
So finanziert sich BaufiBlick: Bei Kontakten über unsere Finanzierungspartner kann BaufiBlick eine Vergütung erhalten. Ob und zu welchen Bedingungen ein Darlehen angeboten wird, entscheidet der jeweilige Anbieter. Prüfe Kosten, Effektivzins und Vertragsbedingungen im konkreten Angebot. BaufiBlick erbringt keine eigene Finanzierungsberatung.
Methodik und Grenzen: KI unterstützte Recherche, Textbearbeitung und Programmierung. Die Berechnungen wurden gegen mathematische Vergleichsrechnungen geprüft. Redaktionell verantwortlich ist Florian Schröder. Die Zahlen dienen der Orientierung und ersetzen keine individuelle Finanzierungsberatung. Mehr zur Methodik.