BaufiBlickAktuelle Bauzinsen: Bundesbank-Zinsdaten und Ratenrechner
Für neue Wohnungsbaukredite mit anfänglicher Zinsbindung über fünf bis zehn Jahre meldet die Bundesbank für Juli 2026 einen durchschnittlichen Zinssatz von 3,78 % p. a. ohne sonstige Kosten. Dieser vorläufige Monatswert beschreibt abgeschlossene Neuvereinbarungen. Dein heutiges Angebot kann davon abweichen.
Datenstand: Bundesbank-Veröffentlichung vom 2. September 2026, hier abgerufen am 6. September 2026. Jüngster verfügbarer Berichtsmonat: Juli 2026, vorläufig. Die Statistik enthält keine persönlichen Bestzinsen und keine Aufteilung nach 60 %, 80 % oder 90 % Beleihung.
Bauzinsen nach anfänglicher Zinsbindung
Die folgende Tabelle zeigt volumengewichtete Monatsdurchschnitte des Neugeschäfts deutscher Banken mit privaten Haushalten. Erfasst sind besicherte und unbesicherte Wohnungsbaukredite. Die Zinssätze umfassen Zinszahlungen, jedoch keine sonstigen Kosten.
| Anfängliche Zinsbindung | Zinssatz pro Jahr | Originaldaten |
|---|---|---|
| Variabel oder bis 1 Jahr | 4,41 % | Bundesbank CSV |
| Über 1 bis 5 Jahre | 3,97 % | Bundesbank CSV |
| Über 5 bis 10 Jahre | 3,78 % | Bundesbank CSV |
| Über 10 Jahre | 3,92 % | Bundesbank CSV |
Quelle und Definitionen: Bundesbank: Wohnungsbaukredite an private Haushalte. Der gesonderte Gesamtwert einschließlich Kosten beträgt 3,98 % für Juli 2026 (vorläufig). Er umfasst alle Zinsbindungen und ist deshalb nicht direkt mit einer einzelnen Tabellenzeile vergleichbar.
Die Gruppe „über 10 Jahre“ trennt 15, 20 und 30 Jahre nicht. Aus diesen Reihen lassen sich keine festen Aufschläge zwischen solchen Angeboten ableiten.
Welche Monatsrate ergibt dein Angebot?
Nutze den Sollzins deines Angebots. Die Voreinstellung von 3,65 % ist eine frei gewählte Rechenannahme. Kaufnebenkosten, Reserven und zusätzliche Darlehen sind hier nicht enthalten.
Der Finanzierungsanteil ist Darlehen geteilt durch Kaufpreis. Er ist keine bankseitige Beleihungsbewertung. Aus ihm errechnet dieses Modell keinen Angebotszins. Bei 320.000 € Darlehen, 3,65 % Sollzins und 2 % Anfangstilgung ergibt sich eine Monatsrate von 1.506,67 €.
Wie empfindlich ist die Rate gegenüber dem Zins?
Eigene Modellrechnung für 300.000 € Darlehen, 2 % Anfangstilgung und zehn Jahre ohne Sondertilgung. Jeder Zinssatz ist ein Szenario. Die Tilgung beginnt in allen Szenarien mit demselben jährlichen Betrag; danach unterscheiden sich Zins- und Tilgungsverlauf.
| Angenommener Sollzins | Monatsrate | Restschuld nach 10 Jahren | Zinsen in 10 Jahren |
|---|---|---|---|
| 3 % | 1.250,00 € | 230.129,29 € | 80.129,29 € |
| 3,65 % | 1.412,50 € | 227.717,88 € | 97.217,88 € |
| 4 % | 1.500,00 € | 226.375,10 € | 106.375,10 € |
| 5 % | 1.750,00 € | 222.358,86 € | 132.358,86 € |
Eine Erhöhung des Sollzinses um einen Prozentpunkt erhöht bei diesen Annahmen die Anfangsrate um 250 € im Monat. Für eigene Szenarien mit Sondertilgungen nutze den Kreditrechner mit Tilgungsplan.
Zinsentwicklung anhand derselben Zeitreihe
Zum Vergleich zeigen wir ausgewählte Monatswerte für dieselbe Gruppe: Wohnungsbaukredite mit anfänglicher Zinsbindung über fünf bis zehn Jahre, ohne sonstige Kosten. Die Dezemberwerte sind keine Jahresmittel oder Jahreshöchststände.
| Berichtsmonat | Zinssatz pro Jahr | Datenhinweis |
|---|---|---|
| 2021-12 | 1,16 % | Kein Vorläufigkeitsvermerk im Abruf |
| 2022-12 | 3,41 % | Kein Vorläufigkeitsvermerk im Abruf |
| 2023-12 | 3,80 % | Kein Vorläufigkeitsvermerk im Abruf |
| 2024-12 | 3,32 % | Kein Vorläufigkeitsvermerk im Abruf |
| 2025-12 | 3,58 % | Kein Vorläufigkeitsvermerk im Abruf |
| 2026-07 | 3,78 % | Vorläufiger Wert |
Quelle: Bundesbank-Zeitreihe BBIM1.M.DE.B.A2C.O.R.A.2250.EUR.N. Vergangene Werte liefern keine verlässliche Prognose für zukünftige Angebote.
Angebote mit gleicher Finanzierung vergleichen
Bitte Anbieter um Berechnungen mit gleicher Darlehenshöhe, Zinsbindung, Anfangstilgung und Auszahlung. Vergleiche Sollzins, effektiven Jahreszins, Restschuld, Sondertilgungsrechte und weitere Kosten. Die Regeln für den effektiven Jahreszins stehen in § 16 PAngV (Abruf 6. September 2026).
Eine längere Zinsbindung sichert den vereinbarten Sollzins länger. Besteht an ihrem Ende noch Restschuld, bleibt ein Risiko für die Anschlussfinanzierung. Erst vollständige Rückzahlung beseitigt diese Restschuld. Prüfe mit dem Budgetrechner, welche Rate neben Lebenshaltung, Immobilienkosten und Reserven tragbar erscheint.
So finanziert sich BaufiBlick: Bei Kontakten über unsere Finanzierungspartner kann BaufiBlick eine Vergütung erhalten. Ob und zu welchen Bedingungen ein Darlehen angeboten wird, entscheidet der jeweilige Anbieter. Prüfe Kosten, Effektivzins und Vertragsbedingungen im konkreten Angebot. BaufiBlick erbringt keine eigene Finanzierungsberatung.
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